Vay Tín Chấp Là Gì? Vay Thế Chấp Là Gì?
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay lãi đã có từ rất lâu. Thế chấp tài sản là việc khách hàng dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho ngân hàng. Tài sản thế chấp do bên ngân hàng giữ. Hai bên có thể thỏa thuận giao cho bên thứ ba giữ tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp có thể là nhà cửa, đất đai, xe cộ. Vậy, có thể hiểu rằng vay thế chấp có nghĩa là hình thức nhận khoản vay bằng cách thế chấp tài sản của mình cho ngân hàng.
Vay tín chấp là gì
Hình thức vay mới xuất hiện vài năm gây đây và nó trở thành hình thức vay được rất nhiều người sử dụng. Vay tín chấp khách hàng không cần có tài sản thế chấp mà vẫn có thể vay tiền. Dựa vào độ uy tín của các tổ chức chính trị-xã hội cho cá nhân hoặc tổ chức. Khách hàng có thể vay tiền với mục đích kinh doanh, dịch vụ…Khi vay khách hàng cần có hợp đồng ghi rõ số tiền vay, thời hạn và lãi suất.
Bản Chất Của Hai Hình Thức Vay Tín Chấp Và Vay Thế Chấp
Bản chất của vay tín chấp
Trong vay tín chấp người vay tiền không cần tài sản để thế chấp là một điều rất thuận lợi cho khách hàng. Bạn chỉ cần là thủ tục và hồ sơ, chờ xét duyệt trong 2-3 ngày. Hồ sơ được xét duyệt là có thể giải ngân.
Những giấy tờ như chứng minh nhân dân, bảo hiểm nhân thọ, Bảng xác nhận lượng trong 3 tháng gần nhất,… là hồ sơ của bạn sẽ được xét duyệt nhanh chóng.
Khoản vay có thể vay gấp 6-20 lần tùy thuộc vào công việc bạn đang làm. Đối với từng vị trí công việc mà bạn có thể vay được nhiều hay ít. Khách hàng làm trong lĩnh vực y tế, công an, luật sư thì khoản vay có thể lên đến 20 lần lương.
Đối với hình thức này lãi suất sẽ cao hơn với vay thế chấp nhưng đổi lãi giải ngân nhanh chóng hơn.
Bản chất của vay thế chấp
Đây là hình thức cho vay truyền thống của ngân hàng, đầu tiền khi xác định vay khách hàng cần tài sản thế chấp và các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu.
Ngân hàng chỉ giải quyết những khách hàng có khoản vay lớn và có phương án kinh doanh tốt.
Khi xác định vay tiền thế chấp khách hàng cần xem xét để tối ưu khoản vay sao cho phù hợp với mục đích kinh doanh, không để xảy ra trường hợp hết vốn giữa chừng. Vì khi đã vay 1 lần thì lần thứ hai đi vay sẽ gặp khó khăn hơn.
Đối với các khoản vay nhỏ khách hàng hãy xem xét vay tín chấp vì có thể sẽ cần đến tài sản để thế chấp khoản vay lớn hơn.
Đối với hình thức vay thế chấp lãi suất thấp hơn vay tín chấp. Trung bình lãi suất của ngân hàng là từ 9-12% /năm.
Ưu Nhược Điểm Của Vay Tín Chấp Và Vay Thế Chấp
Đối với vay tín chấp
Ưu điểm vay tín chấp
- Thủ tục nhanh gọn, giải ngân trong ngày.
- Không cần tài sản thế chấp.
- Phương thức thanh toán linh hoạt.
- Ngồi ở nhà cũng có thể vay tiền.
Nhược điểm vay tín chấp
- Lãi suất cao hơn so với vay thế chấp vì không có tài sản.
- Không có khả năng chi trả điểm tín dụng sẽ bị trừ.
- Hạn mức vay bị giới hạn bởi khả năng chi trả của khách hàng.
Đối với vay thế chấp
Ưu điểm vay thế chấp
- Ưu điểm nổi bật so với dịch vụ vay tín chấp thì lãi suất của vay tín chấp thấp hơn. Vì ngân hàng đã được đảm bảo bằng khoản vay thế chấp từ tài sản của khách hàng.
- Phương thức trả lãi linh hoạt.
- Đáp ứng được nhu cầu vay lớn của khách hàng cần kinh doanh, mua nhà, mua xe.
- Thời gian vay lâu dài.
- Thủ tục làm hồ sơ đối với vay thế chấp hơi lâu vì cần xác minh thời gian.
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng đưa ra các chương trình khuyến mãi vô cùng hấp dẫn dành cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp để mua nhà ở, mua xe ô tô… (thế chấp bằng chính mảnh đất đó hoặc chính ô tô đó), tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người vay.
Nhược điểm vay thế chấp
- Bắt buộc khách hàng phải có tài sản thế chấp.
- Thời gian giải ngân lâu.
- Khi không có khả năng thanh toán khách hàng mất luôn quyền sở hữu tài sản đã thế chấp.
- Khách hàng phải là người có lịch sử trả nợ tốt.
Do đó khách hàng có nhu cầu vay cần cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng chi trả, thanh toán trước khi vay thế chấp.
Đang Có Khoản Vay Thế Chấp Có Thể Vay Tín Chấp Được Không?
Khách hàng hoàn toàn có thể vay mà đang có khoản vay thế chấp. Ngân hàng sẽ dựa vào khả năng chi trả của khách hàng để đưa ra gói vay phù hợp nhất.
Trong trường hợp khách hàng cần khoản vay lớn hơn có thể nhờ người thân, bạn bè đứng ra vay hộ.
Làm Thế Nào Để Được Vay Tín Chấp, Thế Chấp
Đối với vay tín chấp
Là lao động trên 18 tuổi và dưới 55 tuổi.
Có chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu.
Là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
Bảng xác nhận lương trong vòng 3 tháng gần nhất có dấu của công ty, nơi bạn làm việc
Sim viettel, bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn điện nước trên 300000 nghìn đồng.
Đới với vay thế chấp
Sở hữu tài sản như bất động sản, xe ô tô.
Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu.
Giấy chứng minh nhân dân.
Vậy hình thức Vay Tín Chấp, Vay Thế Chấp thì đâu sẽ là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn.
Vay tín chấp, vay thế chấp đều có những ưu và nhược điểm riêng. Chính vì thế, cá nhân hoặc doanh nghiệp sử dụng các đòn bẩy tài chính để phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh của mình thì nên tìm hiểu kỹ quy định pháp luật, những đặc điểm của các hình thức và đặc biệt là tính rủi ro của mỗi hình thức!
Nhận xét
Đăng nhận xét